Placements en assurance-vie
Découvrez l’intérêt de l’assurance-vie pour le développement de votre patrimoine.
Nos gestionnaires de patrimoine vous guident dans l’ouverture et la gestion quotidienne de vos assurances-vie.
Assurance-vie : principes de fonctionnement
L’assurance-vie est une enveloppe d’épargne flexible et diversifiée, conçue pour faire fructifier votre capital sur le long terme en fonction des choix de placement effectués. Parmi les différents supports d’un contrat d’assurance-vie, on retrouve :
- Le fonds euro, qui garantit le capital investi ;
- Les UC (Unités de Compte), qui comportent un risque de perte en capital. Il s’agit généralement de fonds actions, obligataires, monétaires, produits structurés, immobilier,…
Le cadre fiscal avantageux de l’assurance-vie la place comme un outil de gestion de patrimoine majeur, et se révèle tout aussi pertinente dans une démarche de transmission de patrimoine.
Les chiffres clés du cabinet
clients accompagnés
années d’expérience
partenaires de confiance
Les avantages de l’assurance-vie
Avec près de 2 000 milliards d’euros d’actifs gérés, les placements en assurance-vie sont un choix prisé des épargnants français.
Ce produit d’épargne flexible et diversifié permet de faire croître votre capital à long terme, selon les placements sélectionnés, tout en profitant d’un cadre fiscal avantageux.
> Une fiscalité avantageuse
Tant que vous ne procédez à aucun retrait, vos gains restent exonérés d’impôts. En cas de retrait après 8 ans de détention, vous bénéficiez de réductions fiscales significatives sur les plus-values, accompagnées d’abattements spécifiques.
> Une large gamme de placements
Que ce soit l’immobilier, les fonds en euros garantis, les actions, les obligations, les OPC, les ETF, ou encore des produits structurés, l’assurance-vie vous donne accès à un vaste univers d’investissement. Cette diversité vous permet de construire une stratégie d’épargne sur mesure et de bénéficier d’une meilleure répartition des risques.
> Une grande souplesse
Vous avez la liberté de détenir plusieurs contrats d’assurance-vie et d’y réaliser les placements de votre choix. De plus, vous pouvez choisir de sortir du contrat sous forme de capital ou de rente, en fonction de vos besoins.
> Optimisation de la transmission
Les sommes versées avant vos 70 ans sur un contrat d’assurance-vie sont exonérées de droits de succession jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire. Au-delà de cet âge, un abattement global de 30 500 € s’applique. Ce dispositif permet de transmettre votre patrimoine financier dans des conditions fiscales particulièrement avantageuses.
La fiscalité de l’assurance-vie
Si la fiscalité de l’assurance-vie est avantageuse, cette enveloppe de placements n’en reste pas moins un produit répondant à des règles fiscales précises.
Fiscalité de l’assurance-vie appliquée aux gains lors de retraits
ÂGE DU CONTRAT | PRIMES VERSÉES ENTRE LE 01/01/98 ET LE 27/09/2017 | PRIMES VERSÉES À PARTIR DU 27/09/2017 |
< 4 ans | 35% de PFL + 17,2% de PS | 12,8% de PFU + 17,2% de PS OU barème progressif de l’IR |
4 > 8 ans | 15% de PFL + 17,5% de PS OU barème progressif de l’IR | |
> 8 ans | Abattement annuel de 4600€ pour un célibataire ou 9200€ pour un couple. | |
7,5% de PFL + 17,2% de PS OU barème progressif de l’IR | 7,5% de PFU + 17,2% de PS pour les gains réalisés sur la part des primes < 150 000€, sinon : 30% OU barème progressif de l’IR | |
PFL : Prélèvement Forfaitaire Libératoire
PS : Prélèvements Sociaux
PFU : Prélèvement Forfaitaire Unique, ou flat tax.
Fiscalité de l’assurance-vie appliquée en cas de décès du détenteur
DATE D'ADHÉSION < 4 ans | VERSEMENTS AVANT LE 13/10/98 | VERSEMENTS APRÈS LE 13/10/98 | ||
Avant 70 ans | Après 70 ans | Avant 70 ans | Après 70 ans | |
Avant le 20/11/91 | Exonération des capitaux transmis | Abattement de 152 500€ Au-delà : taxe de 31,25% | ||
À partir du 20/11/91 | Exonération des capitaux transmis | Abattement de 30 500€, puis versements intégrés à la succession | Abattement de 152 500€ Au-delà : taxe de 31,25% | Abattement de 30 500€, puis versements intégrés à la succession |
L’assurance-vie luxembourgeoise : gestion d’actifs internationaux
L’assurance-vie luxembourgeoise, bien que similaire à l’assurance-vie française, offre des avantages supplémentaires.
Accessible à partir de 250 000 €, elle allie rentabilité, flexibilité et portabilité fiscale, tout en permettant de sécuriser une partie de votre patrimoine dans un pays stable politiquement et économiquement, avec des frais attractifs.
Ce contrat permet aux résidents français de bénéficier des avantages fiscaux de l’assurance-vie française tout en accédant à un large univers d’investissement, y compris la possibilité d’investir en devises étrangères.
Placements en assurance-vie - FAQ
À quoi sert une assurance-vie ?
Un contrat d’assurance-vie est une enveloppe d’épargne polyvalente qui permet de faire fructifier votre capital sur le long terme, tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse. Elle est utilisée pour préparer des projets à moyen ou long terme (retraite, achat immobilier) et pour transmettre un patrimoine dans des conditions fiscales optimisées. En cas de décès, les bénéficiaires désignés reçoivent le capital avec une fiscalité avantageuse.
Peut-on avoir plusieurs assurances-vie ?
Oui, il est tout à fait possible de souscrire plusieurs contrats d’assurance-vie. Cette stratégie permet de diversifier vos placements en profitant des spécificités de chaque contrat (fonds en euros, unités de compte, etc.) et d’optimiser la fiscalité des retraits. En répartissant votre épargne sur plusieurs contrats, vous bénéficiez également d’une plus grande flexibilité dans la gestion de votre patrimoine, selon vos objectifs et votre profil d’investisseur.
Faut-il déclarer son contrat d’assurance-vie aux impôts ?
En règle générale, vous n’avez pas besoin de déclarer votre contrat d’assurance-vie aux impôts tant que vous n’effectuez pas de retrait. Cependant, les gains réalisés lors d’un rachat sont soumis à l’impôt sur le revenu ou au prélèvement forfaitaire unique (PFU). En cas de décès, les capitaux transmis aux bénéficiaires peuvent également être soumis à des droits de succession. Certaines situations spécifiques, comme les contrats souscrits à l’étranger, nécessitent une simple déclaration.