L’assurance-vie est un outil incontournable de la gestion de patrimoine. Souple, performante et avantageuse fiscalement, elle répond à de nombreux objectifs, que ce soit pour épargner, transmettre un capital ou optimiser sa fiscalité. Explications du cabinet LB Gestion Privée.
Un placement accessible et performant
L’assurance-vie est un produit financier qui s’adapte à tous les profils d’investisseurs, qu’ils soient prudents ou audacieux. Elle permet de diversifier son épargne grâce à deux types de supports :
- Les fonds en euros : sécurisés et garantissant le capital.
- Les unités de compte : investies sur les marchés financiers, le non coté, ou dans l’immobilier pour chercher des rendements plus élevés.
Ce placement permet de constituer une épargne à long terme, tout en bénéficiant de performances intéressantes.
Un régime fiscal avantageux
L’assurance-vie bénéficie d’une fiscalité allégée, particulièrement attractive pour les retraits et les transmissions :
- En cas de retrait (rachat partiel), seuls les gains sont soumis à l’impôt, avec des abattements fiscaux au-delà de 8 ans de détention.
- En cas de décès, le capital transmis est exonéré de droits de succession jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire, sous conditions.
Ces avantages fiscaux en font un outil idéal pour organiser la transmission de votre patrimoine et limiter la fiscalité pour vos proches.
Un outil flexible pour tous vos objectifs
L’assurance-vie se distingue par sa grande souplesse d’utilisation :
- Épargne progressive : Vous pouvez alimenter votre contrat avec des versements ponctuels ou programmés.
- Rachats partiels ou programmés : Idéal pour compléter vos revenus, notamment à la retraite.
- Clause bénéficiaire personnalisable : Vous pouvez désigner librement les bénéficiaires de votre contrat pour transmettre votre patrimoine selon vos souhaits.
Un outil clé en gestion de patrimoine
L’assurance-vie est un levier incontournable pour structurer votre patrimoine. Elle s’adapte à vos besoins, qu’il s’agisse de :
- Préparer votre retraite.
- Transmettre un capital dans des conditions optimisées.
- Diversifier vos investissements.
L’assurance-vie est un placement polyvalent et performant pour optimiser votre patrimoine à long terme. Si vous souhaitez en savoir plus sur les avantages de l’assurance-vie, n’hésitez pas à contacter votre Conseiller en Gestion de Patrimoine.
Pour consulter d’autres actualités patrimoniales, rendez-vous sur la page du cabinet de gestion de patrimoine LB Gestion Privée.
