Investir en produit structuré
Les produits structurés sont des placements financiers complexes et sur-mesure, habituellement réservés aux investisseurs avertis.
Nos experts co-construisent à vos côtés la solution adaptée à votre profil d’investisseur.
Qu’est-ce qu’un produit structuré ?
Les produits structurés sont des produits financiers complexes combinant des éléments traditionnels comme les actions, les obligations, ou les matières premières avec des dérivés financiers.
Leur objectif est de créer des solutions d’investissement sur mesure, adaptées à vos objectifs, tout en offrant une protection partielle ou totale du capital contre les fluctuations du marché.
Ces produits se situent entre les placements sécurisés et les actions traditionnelles, offrant un couple rendement/risque optimisé. Émis sous forme d’obligations structurées (EMTN), ils permettent de bénéficier d’une visibilité, d’une performance et d’une liquidité adaptées à votre profil d’investisseur.
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La fiscalité des produits structurés
Les produits structurés sont des solutions patrimoniales construites sur-mesure et combinant plusieurs classes d’actifs. La fiscalité des produits structurés dépend donc étroitement de l’enveloppe d’investissement sélectionnée : comptes-titres, contrats d’assurance-vie, PER ou contrats de capitalisation.
Lors de la création du produit structuré, l’enveloppe fiscale est choisie selon votre situation personnelle et vos objectifs patrimoniaux. Elle peut intégrer un avantage fiscal.
Par défaut, hors optimisation fiscale, les gains générés par les produits structurés sont soumis à la Flat Tax, qui s’élève à 30%.
Demandez conseil à votre cabinet de gestion de patrimoine pour la création et l’optimisation de vos produits structurés.
Quels sont les avantages et les inconvénients des produits structurés ?
Les principaux avantages des produits structurés
- Personnalisation
Les produits structurés s’adaptent à vos besoins spécifiques, offrant une flexibilité dans la conception pour protéger le capital, augmenter le rendement, ou combiner les deux. - Diversification
Accédez à une large gamme de classes d’actifs et de stratégies d’investissement, permettant une diversification optimale de votre portefeuille. - Protection du capital
Bénéficiez d’une protection partielle ou totale du capital, réduisant les risques tout en préservant votre patrimoine.
Les principaux inconvénients des produits structurés
Complexité
Les produits structurés nécessitent une expertise pour évaluer correctement les risques et avantages.Liquidité limitée
La revente avant échéance est difficile, avec un risque de perte sur le prix de revente et la perte des garanties.Protection partielle du capital
La protection n’est effective qu’à l’échéance et peut être limitée, exposant à des pertes.Risque élevé
La valorisation peut varier, et les pertes en capital sont possibles malgré un rendement potentiel attractif.
Votre gestionnaire de patrimoine vous conseille sur les produits structurés
Faire appel à un gestionnaire de patrimoine pour investir dans des produits structurés est essentiel pour maximiser les bénéfices tout en minimisant les risques.
Nous analysons votre profil d’investisseur, vos objectifs patrimoniaux et votre tolérance au risque afin de vous proposer des solutions sur mesure.
En collaborant avec le cabinet LB Gestion Privée, vous bénéficiez d’un accompagnement personnalisé pour déterminer les produits structurés les plus adaptés, ainsi que d’un suivi régulier pour ajuster vos investissements en fonction de l’évolution des marchés.
Investir en produits structurés - FAQ
Comment fonctionne un produit structuré ?
Un produit structuré combine plusieurs instruments financiers, comme des actions ou des obligations, avec des dérivés. Il est conçu pour répondre à des objectifs spécifiques, comme la protection du capital ou l’optimisation du rendement.
Sa performance dépend des actifs sous-jacents et de la structure définie lors de sa création, ce qui permet de diversifier et d’adapter l’investissement à votre profil.
Quels sont les risques associés aux produits structurés ?
La multiplicité potentielle des actifs présents au sein d’un produit structuré multiplie d’autant les risques. Voici les principaux :
- Risque de marché : La volatilité peut affecter la valeur des sous-jacents et votre investissement.
- Risque de change : Les fluctuations des devises peuvent impacter la performance.
- Risque de concentration : Une faible diversification peut entraîner des pertes importantes.
- Risque de l’émetteur : En cas de défaut ou de faillite, vous pourriez perdre tout ou partie de votre capital.
- Risque de liquidité : La revente avant échéance peut être difficile, entraînant une dévalorisation.
- Risque de perte en capital : La protection est souvent partielle et conditionnelle, exposant à des pertes potentielles.
Adressez-vous à votre conseiller en gestion de patrimoine pour bénéficier de conseils sur l’investissement en produit structuré.
Quels sont les meilleurs produits structurés ?
Il n’existe pas de produit structuré meilleur qu’un autre, puisque tous sont réalisés sur-mesure en fonction de votre profil investisseur, de votre situation personnelle et de vos objectifs patrimoniaux.
Votre conseiller en gestion de patrimoine sera le plus à même de vous conseiller quant à d’éventuels produits structurés.