Plan Épargne Actions et Compte Titres Ordinaire
Que sont le CTO et le PEA ?
Le Compte Titres Ordinaire (CTO) et le Plan d’Épargne en Actions (PEA) sont deux solutions d’investissement qui permettent d’acquérir des titres financiers cotés en Bourse, mais avec des caractéristiques distinctes.
Le CTO est un compte d’investissement souple, offrant un large choix d’actifs, sans limite de montant ou de nombre de comptes. Il convient aux investisseurs souhaitant diversifier leur portefeuille sans contrainte.
Le Plan Épargne Actions, quant à lui, est un produit réglementé favorisant l’investissement dans des actions européennes avec des avantages fiscaux sous conditions.
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CTO et PEA : avantages et inconvénients
Le PEA et le Compte titres Ordinaire sont deux options d’investissement couramment utilisées en France.
Chacune présente des avantages et des inconvénients spécifiques.
Le choix entre ces deux solutions dépend des objectifs financiers, de la tolérance au risque et des préférences de l’investisseur.
Voici un aperçu des principales caractéristiques de chaque compte.
Les avantages et inconvénients du PEA
Le Plan Épargne Actions est particulièrement prisé pour son régime fiscal attractif, mais il comporte également des limitations importantes.
Les avantages du PEA
- Exonération d’impôts sur les plus-values après 5 ans de détention.
- Large choix d’investissements dans les actions européennes.
- Permet de se constituer un patrimoine financier sur le long terme.
- Flexibilité dans la gestion des titres détenus dans le plan.
Les inconvénients du PEA
- Forte exposition à la volatilité des marchés financiers.
- Risque de perte en capital.
- Clôture du PEA en cas de retrait avant 5 ans.
- Limitation des investissements aux actions françaises et européennes et sur certains ETF.
- Plafond de versements fixé à 150 000 euros pour les PEA classiques.
Les avantages et inconvénients du CTO
Les avantages du CTO
- Large gamme de supports d’investissement disponibles à l’échelle mondiale.
- Absence de plafond de versements, offrant une plus grande souplesse.
- Possibilité d’ouvrir un CTO pour les personnes morales.
- Flexibilité dans la gestion de l’épargne sans obligation de versement.
Les inconvénients du CTO
- Fiscalité lourde sur les gains réalisés, soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) à 30%.
- Exposition à la volatilité des marchés avec un risque élevé de perte en capital.
- Frais de gestion et de courtage qui peuvent réduire la rentabilité des investissements.
La fiscalité du compte titres ordinaire et du PEA
Le Plan Épargne Actions bénéficie d’une fiscalité particulièrement avantageuse, notamment en cas de détention de plus de 5 ans, où seuls les prélèvements sociaux de 17,2 % s’appliquent sur les plus-values. En revanche, en cas de retrait avant 5 ans, une imposition à 30 % (flat tax) est appliquée et le PEA est automatiquement clôturé.
Le CTO, quant à lui, n’offre pas d’avantage fiscal spécifique : les gains sont imposés soit selon le barème progressif de l’impôt sur le revenu, soit à la flat tax, à laquelle s’ajoutent les prélèvements sociaux.
Tableau récapitulatif de la fiscalité du compte titres ordinaire et du Plan Épargne Actions :
PEA | CTO | |
Fiscalité en cas de retrait avant 5 ans | Imposition à 30% (flat tax), clôture du PEA | Imposition des plus-values selon le barème de l’impôt sur le revenu + 17,2% de prélèvements sociaux ou flat tax à 30% |
Fiscalité après 5 ans de détention | Exonération d’impôts sur les plus-values, 17,2% de prélèvements sociaux | |
Plafond des versements | 150 000 euros (20 000 euros pour les personnes rattachées au foyer fiscal de leurs parents) | Aucun plafond |
Avantage fiscal spécifique | Oui - exonération après 5 ans | Non |
CTO et PEA en gestion pilotée
Le cabinet de gestion de patrimoine LB Gestion Privée vous offre une gestion pilotée sur mesure, adaptée à vos objectifs financiers et à votre tolérance au risque. Un CTO ou un PEA en gestion pilotée vous permet de bénéficier d’une fiscalité avantageuse tout en maximisant vos opportunités d’investissement.
En cas de transfert, nos experts prennent en charge toutes les démarches administratives nécessaires et assurent la continuité de vos investissements.
Notre approche sur mesure vous permet de profiter pleinement des avantages d’un CTO et d’un PEA en gestion pilotée, quel que soit votre profil d’investisseur.
PEA et CTO - FAQ
Comment récupérer l’argent sur un compte-titres ?
Pour récupérer l’argent sur un compte-titres, il vous suffit de vendre les titres détenus dans le compte. Une fois la vente réalisée, les fonds seront crédités sur le compte espèce associé, et vous pourrez les retirer ou les transférer vers un autre compte bancaire. Notez que les gains réalisés sont soumis à l’imposition en vigueur.
Le PEA est-il un bon placement ?
Le Plan Épargne Actions est un bon placement pour ceux qui souhaitent investir à long terme dans une démarche de défiscalisation. Après 5 ans de détention, les plus-values et les revenus sont exonérés d’impôt sur le revenu, seuls les prélèvements sociaux s’appliquent. Cependant, il est principalement adapté aux investisseurs intéressés par les actions européennes et certains ETF éligibles.
Quelle est la différence entre un compte-titres et un PEA ?
Les principales différences entre un compte-titres ordinaire et un PEA sont la fiscalité et le type d’investissements autorisés.
Le PEA bénéficie d’une fiscalité avantageuse après 5 ans, mais est limité aux actions européennes. Le compte-titres, en revanche, offre une plus grande flexibilité et une diversification importante du portefeuille avec un accès à un large éventail de titres internationaux, mais avec une fiscalité moins favorable.
Peut-on avoir plusieurs PEA ?
Non, un contribuable ne peut détenir qu’un seul PEA classique et un PEA-PME. Il est impossible d’ouvrir plusieurs PEA par personne. Il est possible pour un couple marié ou pacsé, avec une imposition commune, de détenir chacun un Plan Épargne Actions.
Peut-on avoir plusieurs compte-titres ?
Oui, il est tout à fait possible d’avoir plusieurs comptes-titres ordinaires (CTO). Il n’existe aucune limite quant au nombre de CTO que vous pouvez ouvrir, que ce soit dans la même institution financière ou dans plusieurs établissements différents.
